대환대출 플랫폼 : 카카오뱅크 대환대출

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대환대출 플랫폼 : 카카오뱅크 대환대출

세이라92 2023. 6. 18. 10:12

금융위원회가 2023년 5월 31일 09:00 개시한 혼라인 원스톱 대환대출 인프라의 이용현황을 중간 점검한 결과 6월 5일 오후 1시까지 누적 6,7876건 총 11,647건 1,806억 원 규모로 대출 자산이 이동하였습니다. 이는 건당 한 명이라고 가정하면 11,647명이 대환대출 플랫폼을 통해서 더 싼 이자로 갈아타기를 했다는 것입니다.

시작한 지 얼마 되지 않았지만 일부 은행들은 월 신규 한도를 모두 채운 것으로 알고 있습니다.

늦기 전에 더 싼 이자로 갈아타기 하러 가보실까요?

대환대출 플랫폼

통합 조회로 편하게 갈아탈 대출을 확인하고 빠르게 원하는 상품으로 갈아탈 수 있습니다.
보유 중인 대출 잔액과 금리, 상환가능여부를 빠르게 확인할 수 있습니다.
최대한도 3억 원, 최저금리 연 4.50%
대출 갈아타기 신청까지 평균 소요시간 5분

대출종류

한 번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별대출 혹은 마이너스 통장대출

고객부담비용

5천만 원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만 원(대출금액 5천만 원 초과) 또는 15만 원(대출금액 1억 원 초과)이 발생하며 이 중 고객은 50%를 부담합니다.

중도상환해약금

면제

증빙서류

국민건강보험공단 자격득실확인서
국민건강보험공단 보험료 납부확인서

신청가능 시간

09:00~16:00 (주말 및 공휴일 제외)

서류 제출하기 바로가기

대환대출 플랫폼 대출대상

직장인 급여소득자

구분	내용
신용대출 마이너스 통장대출	연소득 3,500만원 이상 재직기간 1년 이상 신용이 우량한 근로소득자 단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능
중신용대출	연소득 2,000만원 이상 재직기간 1년 이상 중신용대출 신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자 단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능

재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
금융사기 관련 기록이 없는 고객
만 19세 이상 내국인

대환대출 플랫폼 대출한도

최대 3억 원
개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 개인별 차등 적용됨
최소 대출신청 가능금액은 100만 원 이상

구분	내용
신용대출	최대 3억원
마이너스 통장대출	최대 2억 4,000만원
중신용대출	최대 1억원

대환대출 플랫폼 금리

2023년 6월 18일 기준

대출금리

종류	대출금리	기준금리	가산금리
신용대출	연 4.899%~8.445%	연 3.870% (금융채 1년)	연 1.029%~4.575%
마이너스 통장대출	연 5.333%~7.509%		연 1.463%~3.639%
중신용대출	연 4.492%~15%		연 0.622%~11.130%

대출금리=기준금리+가산금리-우대금리
기분금리는 금융채 3개월(변동주기:3개월) 또는 금융채 1년(변경주기:1년) 중 선택할 수 있습니다. 금융채 3개월을 선택한 경우, 매 3개월마다 해당 시점의 금융채 3개월 금리에 연동하여 대출금리가 변동되며, 금융채 1년을 선택한 경우에는 매 1년을 주기로 변동됩니다. 만기가 된 경우에도 변동주기 도래에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리는 변경됩니다.
가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용되며 대출기간 중에는 변경되지 않습니다.
단, 대출기간 중이더라도 금리인하요구에 의한 실행 시에는 대출금리를 다시 산정하여 적용합니다.

연체금리

매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면, 다음과 같이 연체금리가 적용됩니다.

대상기간	금리
연체기간 중	대출금리 + 연 3%

연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 연 2%를 적용합니다.
미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면, 1개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.
마이너스통장대출은 납입일에 이자를 미납하여 대출한도를 초과하게 된 경우, 그다음 날부터 한도를 초과한 금액에 대해 연체이자가 발생합니다. 또한, 미납 상태에서 1개월 이상 해당 금액을 상환하지 않으면 1개월 경과 시점에 대출잔액에 대하여 연체이자가 발생하게 됩니다. 자세한 사항은 약관 및 상품설명서에서 확인 가능합니다.

대환대출 플랫폼 대출기간

구분	내용
신용대출	만기일시상환 : 1년 대출 만기 전 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능 원(리)금균등분할상환 : 1~5년
마이너스 통장대출	만기일시상환 : 1년 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능
중신용대출	만기일시상환 : 1년 원(리)금균등분할상환 : 1, 3, 5, 10년

대환대출 플랫폼 상환방법

구분	내용
만기일시상환	대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환
만기일시상환 (마이너스 통장대출)	대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환
원금 균등 분할상환	대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부
원리금 균등 분할상환	대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부

참조 1 : 기타 사항

이자납입방법 : 건별대출

대출 신청 시, 원하는 날짜로 이체일자를 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 신규일자가 아닌 날로 지정할 경우, 돌아오는 해당일에 바로 납입하게 되오니 유의하시기 바랍니다. 예) 신규일자 6.10, 이체일자 20일 지정 시, 최초 납입일 6.20
직전 이자납입일(또는 신규일)부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

이자납입방법 : 마이너스 통장대출

대출 신규 시 원하는 날짜로 결산일(이자납입일자)을 지정하여, 매월 납입합니다. 단, 최초 이자납입일자는 대출신규일자의 다음 달 해당일로 자동 지정되며, 그 이후 이자납입일자는 지정한 날로 변경됩니다.
직전 결산일 다음 날(또는 신규일)부터 이번 달의 결산일까지 매일의 대출사용금액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 한도가 부여된 입출금계좌에서 자동 출금되며, 예금잔액이 부족한 경우, 대출한도 내에서 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 앱에서 직접 상환할 수 있습니다.

거절사유

금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청이 불가합니다.
금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 대출신청이 불가합니다.

금리인하 요구권

은행의 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 대출에 대하여, 본인의 신용상태에 현저한 변동이 있는 경우(직장변동, 소득증가, 부채감소, 신용점수 상승 등) 모바일 앱에서 신청하고, 증빙자료를 제출하여 은행에 금리변경을 요구할 수 있습니다. 단, 은행의 내부정책 또는 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수 있습니다.
햇살론 15는 고정금리 상품으로 금리인하 요구대상에서 제외됩니다.

대출계약 철회권

대출계약 철회권이란 대출계약에 대한 숙려기간 동안 대출계약으로부터 탈퇴할 수 있는 권리를 말합니다.
대출 실행일로부터 14일(휴일이면 다음 영업일) 이내에 신청 가능하며, 대출 원리금 및 은행이 부담한 비용(대출 계약과 관련하여 제삼자에게 지급한 비용)을 반환해야 합니다.
대출계약 철회 시 외부 신용평가기관 및 신용정보집중기관에 대출정보 삭제를 즉시 요청하며, 5 영업일 이내에 반영됩니다.
대출계약 철회가 완료된 이후에는 이를 취소할 수 없습니다.
당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
대출이동제 대환대출에 대해 철회권 행사 시 당행 신규계약만 철회되며 기존대출의 상환취소는 절대 불가능합니다.

위법계약 해지권

위법계약 해지권이란 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성, 적정성 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정거래행위 혹은 부당권유를 하여 대출계약을 체결한 경우 해당 계약을 해지할 수 있는 권리를 말합니다.
법 위반사실을 안 날로부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 함) 이내에 서면으로 대출계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객님에게 결과 및 사유를 통지합니다.

참조 2. 유의사항

대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다.
대출이 실행되면 고객님의 부채 수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
개인의 신상 및 개인 신용도에 따른 기간연장 심사결과에 따라 대출금의 일부를 상환하시게 될 수 있으며, 기간연장이 거절되는 경우 대출잔액 및 미지급 이자 전부를 상환하셔야 합니다.
기존대출 상환실패 시 신규대출 계약은 취소됩니다.
기존대출 상환결과를 확인할 수 없을 경우, 대출이동(신규대출계약 및 기존대출 상환)은 취소될 수 있으며 대출금 지급이 상환결과확인 완료 시까지 제한될 수 있습니다.
기존대출이 한도대출인 경우 대출계약 체결 후 상환과정에서 기존대출 상환금액 확정을 위하여 대출계좌에 일시적 지급정지가 발생할 수 있습니다.
기존대출 상환을 위한 상환금액을 신규대출 연계계좌에서 출금할 수 있습니다.
기존대출 조회 시 본인명의 대출을 다건(30개 초과) 보유하고 있는 금융기관인 경우 대출정보를 30개까지 만 조회할 수 있습니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.
만기일시상환 방식을 선택하신 경우, 대출 계약기간은 1년이며, 대출기간을 연장하기 위해서는 매년 만기 전에 앱을 통한 연장 신청이 필요합니다. 연장 신청 시, 해당 시점의 직장 및 연소득 정보를 인증서를 통해 제출해 주셔야 합니다.
2020.11.30 이후 (30일 포함), 금융기관 합산 신용대출 누적 총액(한도대출의 경우 약정금액 기준)이 1억 원을 초과하는 경우: 대출 실행일로부터 1년 이내에 규제지역의 주택을 구입하는 경우 해당 대출금 전액을 즉시 상환해야 합니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우, 귀하의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다.
개인신용평점 하락 시 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
금융상품에 관한 계약을 체결하기 전에 금융상품 설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
일반금융소비자는 은행으로부터 해당 금융상품에 대하여 설명을 받을 권리가 있습니다.

참조 3 : 대환대출 플랫폼 궁금한 점(Q&A)

대환대출도 만기연장이 가능한가요?

▷▶ 원(리) 금 균등 분할상환 방식의 대출을 제외한 만기일시 상환방식의 대출 혹은 마이너스통장대출의 경우 연체, 개인회생, 파산, 면책, 부도정보등재 등 대출거절사유가 발생하지 않는 한 1년 단위로 기간을 연장할 수 있습니다.

기존 보유대출의 상환을 직접 처리해도 되나요?

▷▶ 아니요, 불가능합니다. 대출이동시스템을 통한 대환대출에서는 보유대출 조회부터 대환대출 신청 및 기존 대출의 상환까지 시스템을 통해서만 처리되어야 합니다. 만일, 별도의 방법으로 대출을 상환하거나 기존 보유대출의 조건 및 상태가 달라지는 경우 대환대출 신청이 중단될 수 있으며 이미 완료된 신규대출의 계약 및 기존대출의 상환 모두 취소될 수 있다는 점 유의해주시기 바랍니다.

상환하고자 하는 대출이 '갈아타기 불가'로 나와요

▷▶ 해당 대출은 대출이동시스템을 통한 대환이 불가능한 대출입니다. '갈아타기 불가'버튼을 클릭하시면 기존 보유기관에서 안내한 대환이 불가능한 사유를 확인하실 수 있습니다.

보유대출 조회 시 내가 받은 대출이 모두 보이지 않아요

▷▶ 보유대출 조회 시 나의 대출 및 금융기관이 보이지 않는다면, 대환이 불가능한 대출이거나 보유대출 조회 요청에 응답을 주지 않은 기관들입니다. 보유대출 조회 화면 하단에 '보유 대출이 보이지 않아요'를 선택하시거나 '다시 조회' 버튼을 통해 보유대출 조회 목록을 업데이트할 수 있습니다.

대출 갈아타기 신청요건이 따로 있나요?

▷▶ 대출 갈아타기를 하려면, 기존에 이용 중인 보유대출을 선택해야 한다는 점 외에는 기존 신용대출의 요건과 모두 동일합니다. 자세한 신청요건 및 유의사항에 대한 안내는 '신용대출 갈아타기' 메뉴의 하단 [상품안내]를 참조해 주세요.

보유대출을 여러 건 가지고 있는데 모두 갈아탈 수 있나요?

▷▶ 네, 가능합니다. 고객이 보유한 모든 신용대출 중 상환가능한 대출들을 각 1건씩 신청하시어 갈아타실 수 있습니다. 다만, 상환가능여부는 대환대출 신청을 통해 아실 수 있으며, 보유대출 1건에 신규대환대출 1건씩 일대일로만 대환이 가능합니다.

기존 보유대출을 일부만 상환할 수 있나요?

▷▶ 아니요, 대환대출을 위해서는 기존 보유대출 전액 상환이 이뤄져야 합니다.

DSR 산출할 때, 상환하고자 하는 타행 보유대출도 산출대상에 포함되나요?

▷▶ 아니요, 포함되지 않습니다. DSR이란 총부채원리금상환비율(Dept Service Ratio)로서, 차주의 가계대출 상환부담 및 상환능력을 판단하기 위하여 산정하는 지표로서, 차주의 연간 소득 대비 연간 금융부채 원리금 상환액 비율을 말합니다.

보유대출 갈아탈 때 어떤 비용이 필요한지 궁금해요

▷▶ 보유대출을 갈아타기 위해 필요한 비용은 대출의 원금 및 잔액, 대출원금에 따른 이자비용, 중도상환수수료(해약금), 기타 비용이며 비용산정에 대한 자세한 내용은 대환대출 신청 시에 명확히 안내됩니다.

보유대출 한도, 금리 조건 그대로 대환해야 하나요?

▷▶ 카카오뱅크 자체 심사를 통해 기존 대출 대비 더 나은 조건으로도 대환대출이 가능하며 대출 신청 시 원하는 상환방식도 직접 선택할 수 있습니다.

대환대출 신청할 때 상환방식 및 대출기간을 새로 선택할 수 있나요?

▷▶ 네, 가능합니다. 카카오뱅크 대환대출을 신청하실 때에는 기존 보유대출의 조건과 상관없이 원하는 상환방식과 대출기간으로 선택이 가능합니다.

기존 보유대출 상환은 어떻게 진행되나요?

▷▶ 대출이동시스템을 통한 대환대출에서는 고객의 보유대출 조회 및 계좌의 정보확인, 기 보유대출의 상환요청 등을 모두 모바일에서 한 번에 진행하실 수 있습니다. 보유대출을 조회하여 상환하고자 하는 대출을 선택한 뒤, 대환대출 신규 신청하시면 기존 대출의 상환까지 앱에서 비대면으로 진행됩니다.

카카오뱅크 신용대출이 이미 있는데 추가로 대환대출이 가능한가요?

▷▶ 네, 가능합니다. 다만 대환대출은 기존에 이용하고 있던 타 금융기관의 신용대출을 갈아타기 위한 서비스입니다. 그렇기 때문에 타 금융기관(은행 및 저축은행, 카드사, 캐피탈사)의 신용대출을 보유하고 계셔야 신청이 가능합니다.